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导读：业绩承压、国资“救场”河北股票配资，廊坊银行能否重焕生机？
近日，廊坊银行2024年业绩数据揭开“面纱”，总资产缩水、营收净利润连续下滑、资产质量承压等经营困境暴露无遗，在省内城商行竞争中亦显颓势。与此同时，金融市场化加速、利率下行、同业竞争加剧等外部压力如影随形，内部业务结构单一、资产质量隐患等问题也制约其发展。
在此背景下，2025年2月，廊坊控股成为廊坊银行第一大股东的股权变动，引发市场广泛关注，国资入局能否成为廊坊银行破局重生的关键转折，仍待时间检验。
利润连续三年下跌
廊坊银行的利润下滑并非偶然，自2022年起已连续三年下跌。与近五年表现最好的2021年(净利润14.05亿元)相比，2024年净利润已跌去超80%。这一数据犹如一记警钟，敲响了廊坊银行经营危机的警报。
在资产质量方面，2024年廊坊银行的不良贷款率有所上升，截至年末达到2.44%，而2023年末为2.03%。不良贷款率的上升，意味着银行面临的信贷风险在增加，资产质量面临挑战。廊坊银行的拨备覆盖率则降至104.29%，较2023年同期下降48.9个百分点，不仅低于120% - 150%的监管红线，也远低于2024年四季度末商业银行211.19%的平均拨备覆盖率水平。拨备覆盖率的下降，反映出银行在风险抵御能力上的不足，一旦不良贷款进一步增加，银行可能面临较大的财务压力。
横向对比河北省内其他有可比数据的城商行，廊坊银行的排名也较为靠后。当前河北省内的河北银行、张家口银行、廊坊银行、邯郸银行、承德银行、秦皇岛银行六家城商行披露了2024年经营情况。以2024年的资产规模来看，廊坊银行排名第三位，但2024年的营业收入、净利润分别位居倒数第二位、倒数第一位。这清晰地表明，廊坊银行在省内城商行的竞争中，已处于明显的劣势地位，业绩下滑态势显著，未来发展面临着巨大的挑战。
在当前的金融大环境下，廊坊银行面临着多方面的外部压力，这些压力对其业绩产生了显著的负面影响。
随着金融市场化进程的加速以及LPR报价体制的不断完善，整个银行业的竞争变得愈发激烈。在这样的竞争态势下，金融服务市场呈现出增质降价的趋势。而市场利率下行也是廊坊银行面临的一大挑战，利率的下降使得银行的净息差普遍收窄，廊坊银行自然也难以幸免。
2024年廊坊银行净息差为1.25%，较2023年下滑0.25个百分点，处于近五年低位，且低于行业平均水平。净息差的收窄意味着银行利息收入的减少，而廊坊银行高度依赖利息净收入，这无疑对其盈利能力造成了沉重打击。在市场利率下行的背景下，银行吸收存款的成本并不会立刻下降，而贷款收益却随着利率下降而减少，这就使得银行的利润空间被压缩，经营压力增大。
此外，同行业间的激烈竞争也使得廊坊银行在获取优质客户和业务方面面临更大的困难。大型国有银行和其他股份制银行凭借其强大的品牌影响力、广泛的网点布局和丰富的金融产品，吸引了大量优质客户。廊坊银行作为一家区域性城商行，在竞争中处于相对劣势地位，客户流失和业务拓展困难的问题较为突出，进一步影响了其营收增长。
国资入局能否带来“暖春”？
除了外部环境的挑战，廊坊银行自身的经营管理也存在一些问题，这些问题同样制约了其发展。
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从业务结构来看，廊坊银行高度依赖利息净收入。2024年前三季度，该行利息净收入占营业收入的比重超过97%，这种单一的收入结构使得银行的收入来源较为脆弱。一旦利息净收入受到影响，银行的整体营收就会面临巨大压力。而在当前银行业息差普遍承压的情况下，廊坊银行的利息净收入呈现下降态势。传统的利息净收入承压，中间业务收入增长乏力，以及投资收益下降等因素，共同造成了廊坊银行营业收入的下滑。
在中间业务方面，其手续费及佣金净收入大幅下降，2024年前三季度实现手续费及佣金净收入0.18亿元，同比下降85.01%。投资收益也不理想，同期实现投资收益1亿元，同比下降62.52%。这表明廊坊银行在业务多元化发展方面存在不足，未能有效拓展其他收入渠道，以应对利息净收入下降带来的风险。
在资产质量方面，廊坊银行也面临着较大的压力。受房地产行业波动和小微企业抗风险能力较弱等因素影响，廊坊银行的信贷资产质量受到冲击。一方面，房地产行业的信用风险敞口较大，部分房地产企业出现债务违约等问题，导致廊坊银行的相关贷款面临较高的风险。
据联合资信报告显示，廊坊银行房地产行业的信用风险敞口值得关注。另一方面，小微企业在宏观经济企稳缓慢的环境下，还款能力有所下降，不良贷款增加。为了应对这些风险，廊坊银行近两年大幅计提了资产减值准备。大量的资产减值计提虽然有助于银行应对风险，但也压缩了利润空间，导致净利润下降。
廊坊银行的拨备覆盖率也低于行业平均值。2023年末，廊坊银行拨备覆盖率为153.19%，而2023年四季度末商业银行拨备覆盖率的行业平均值为205.14%。拨备覆盖率是衡量银行风险抵御能力的重要指标，较低的拨备覆盖率意味着银行在面对不良贷款时，计提的准备金相对不足，一旦不良贷款增加，银行可能无法有效覆盖损失，进而影响其财务状况和稳健经营。
2025年2月，河北金融监管局的一纸批复，让廊坊市投资控股集团有限公司(以下简称“廊坊控股”)成功受让多家公司持有的廊坊银行股份，以19.99%的持股比例一跃成为廊坊银行的第一大股东。这一消息瞬间吸引了市场各方的目光，毕竟，银行股权结构的重大调整，往往预示着其战略方向、经营模式乃至未来发展轨迹都将迎来深刻变革。
国资的介入河北股票配资，无疑为廊坊银行注入了一剂强心针，被寄予了优化股权结构、增强资本实力、化解潜在风险的厚望。但这究竟是廊坊银行走出困境、迈向新征程的转折点，还是仅仅只是开始，现在下结论还为时尚早。
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